Nên Mua Bảo Hiểm Khi Nào

Một sự thật mà ít người biết là nên mua bảo hiểm nhân thọ khi chưa có nhu cầu và nhất khi còn trẻ, vậy tại sao mua bảo hiểm càng sớm thì chi phí bảo hiểm càng rẻ?

Nhiều người vẫn thường hay nghĩ rằng khi nào có nhu cầu thì mới mua bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ khi phát hiện ra bệnh, khi đã gặp tai nạn, thậm chí khi đã mắc những bệnh lý nghiêm trọng như ung thư gan, suy thận...

Và thử hình dung ra một khoảng thời gian điều trị không xác định phía trước cùng một khoản phí khổng lồ có thể vượt quá số tiền mà bấy lâu bạn tích góp, thậm chí nếu gom toàn bộ gia sản bạn có được bao gồm nhà cửa, đất đai, sổ tiết kiệm, quỹ khẩn cấp... tất cả chỉ là con số quá nhỏ so với chi phí điều trị, bạn phải đối diện với sự khánh kiệt tài chính gia đình, lúc đó bạn mới nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ.

Hoặc một tai nạn bất ngờ ập đến, các thành viên trong gia đình trải qua những ngày tháng hồi hộp, lo sợ vì người thân hiện vẫn rơi vào tình cảnh hôn mê sâu, các cơ quan quan trọng bị tổn thương nặng nề, phải có một ca mổ với cơ hội sống sót là 50 /50. Bạn nghĩ đến công ty bảo hiểm như là một cứu cánh của bạn và gia đình bạn lúc này. Bạn ngỡ ngàng khi nhận ra rằng không có công ty nào chịu cung cấp dịch vụ.

Để giảm chi phí, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt

Nên mua bảo hểm nhân thọ khi nào?

Mua bảo hiểm nhân thọ là khi bạn chưa có nhu cầu, để khi rủi ro xảy ra, hơp đồng bảo hiểm lúc đó mới có tác dụng. Cũng giống như việc bạn phải đội nón bảo hiểm, đến khi bạn gặp tai nạn, đầu bạn đập xuống mặt đường, lúc đó, chiếc nón bảo hiểm đã có sẵn trên đầu bạn mới bảo vệ đầu bạn khỏi chấn thương sọ não.

Khi bạn còn trẻ tuổi, bạn có một lợi thể rất lớn khi tham gia hợp đồng bảo hiểm. Đó là, lợi ích về mức phí bảo hiểm, tỷ lệ hợp đồng cao.

Bạn sẽ được bảo hiểm với cùng một mệnh giá nhưng bạn chỉ phải trả một số tiền ít hơn. Khác với bất kỳ sản phẩm khác, ví dụ như các sản phẩm công nghệ, nếu năm nay bạn không mua, thì năm sau, giá sẽ giảm xuống. Bảo hiểm hoàn toàn ngược lại, vì phí bảo hiểm được tính dựa trên giới tính, nhóm nghề nghiệp, điều kiện sức khỏe và độ tuổi tham gia, bạn tham gia càng trễ thì phải trả phí càng cao. 

Nguồn: https://www.facebook.com/SUGIABINHAN/posts/1090090991006491 

Read More

Mục Đích, Ý Nghĩa Và Đặc Trưng Của Bảo Hiểm Nhân Thọ

Mục đích

Bảo hiểm nhân thọ là một sự đảm bảo và mang tính chất tương hỗ - đó là mục đích chính, và do đó bảo hiểm nhân thọ mang tính chất xã hội rất lớn. Số tiền được trả cho thân nhân và gia đình người tham gia bảo hiểm khi không may gặp rủi ro được bảo hiểm sẽ giúp những người thân chi trả những khoản chi tiêu rất lớn như: tiền thuốc thang và bác sỹ, tiền ma chay, khoản tiền cần thiết để ổn định cuộc sống, chi phí giáo dục con cái, nuôi dưỡng chúng nên người.

Không ai muốn nghĩ tới cái chết, nhưng không ai biết nó đến lúc nào. Việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là thể hiện sự chu đáo của mình đối với gia đình. Và nếu như may mắn trong suốt thời hạn bảo hiểm không có rủi ro thì người được bảo hiểm vẫn nhận lại được số tiền đã nộp cộng thêm lãi nhờ hoạt động của công ty bảo hiểm. Nhiều khoản tiền nhỏ lúc đó cộng lại đã thành khoản tiền lớn để chi tiêu cho những công việc lớn, hoặc như dành dụm cho con bằng cách mua hợp đồng “An sinh giáo dục” thì khi đứa trẻ 18 tuổi đã có một khoản tiền để cấp vốn cho nó làm ăn hoặc chi phí cho nó tiếp tục đi học đại học. Chi phí giáo dục - một vấn đề lớn trong ngân sách của mỗi gia đình hiện nay và càng trở nên nóng bỏng trong tương lai.

So với các hình thức tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ có ưu điểm sau:

- Bảo hiểm nhân thọ là hình thức tiết kiệm thường xuyên và có kế hoạch. Khi đã quyết định mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì các khoản phí nhỏ đóng hàng tháng được coi như là các chi phí thường xuyên như tiền ăn, tiền điện, tiền nước...và người đại lý chính là người thường xuyên nhắc nhở và thu khoản tiền này.

- Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ khó khăn về tài chính cho thân nhân và gia đình người được bảo hiểm khi người được bảo hiểm gặp rủi ro bằng một khoản tiền lớn ngay cả khi họ mới kịp tiết kiệm được một khoản tiền rất nhỏ.

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ

Cũng giống như các nghiệp vụ bảo hiểm khác , bảo hiểm nhân thọ có vai trò đặc biệt quan trọng trong đời sống mỗi cá nhân , mỗi gia đình nói riêng và của xã hội nói chung .

a.Đối với mỗi cá nhân , gia đình .

- Bảo hiểm nhân thọ thể hiện sự quan tâm lo lắng của người chủ gia đình đối với con cái hay những người phụ thuộc . Ngày nay, khi khoa học kỹ thuật phát triển , các công nghệ hiện đại giúp cho cuộc sống tiện lợi hơn , văn minh hơn nhưng những rủi ro bất ngờ vẫn có thể xảy ra bất cứ lúc nào , nó cướp đi mạng sống của con người hoặc gây cho con người những thương tật mà không thể phục hồi trở lại . Chính vì thế , trong xã hội văn minh hiện nay vẫn có một thực trạng đáng buồn là nhiều gia đình trở nên khó khăn , túng quẫn khi người trụ cột gia đình không may gặp rủi ro dẫn tới mất mát hoặc giảm thu nhập. Do đó, nếu tham gia bảo hiểm nhân thọ thì họ sẽ có một khoản tiền để chi trả, trang trải những chi phí như nằm viện , phẫu thuật , thuốc men , nợ nần , chi phí mai táng hoặc bù đắp một phần những khoản thu nhập thường xuyên của gia đình bị mất hoặc bị giảm .

Vì thế , bảo hiểm nhân thọ góp phần giảm bớt khó khăn về tài chính khi không may người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro .

-Bên cạnh đó , mỗi người dân lao động đều có ý thức tiết kiệm , dành dụm tiền để thực hiện những dự định trong tương lai . Bảo hiểm nhân thọ là một trong những biện pháp để thực hiện tiết kiệm thường xuyên và có kế hoạch đối với từng gia đình . Đặc điểm ưu việt của loại hình bảo hiểm nhân thọ là khi hết thời hạn bảo hiểm , người được bảo hiểm vẫn được nhận lại toàn bộ số tiền bảo hiểm cho dù trong thời gian bảo hiểm có xảy ra rủi ro hay không . Không ai dám nói trước về tương lai và tiết kiệm từ hôm nay để đảm bảo cho ngày mai là biện pháp tích cực và có ý nghĩa nhất vì tương lai tốt đẹp của con cái , của gia đình luôn được đảm bảo bằng trình độ học vấn , bằng cấp khoa học , vị trí xã hội vững vàng

- Bảo hiểm nhân thọ góp phần thực hiện kế hoạch tài chính của từng gia đình : tạo quỹ dành cho giáo dục con cái , có tiền để chi dùng khi về hưu .

Tóm lại , bảo hiểm nhân thọ có vai trò hết sức quan trọng, to lớn đối với mỗi thành viên trong toàn xã hội. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là quyền lợi của mọi người và nhờ có bảo hiểm nhân thọ mà cuộc sống của con người trở nên hạnh phúc hơn , an toàn hơn .Tham gia bảo hiểm nhân thọ làm người ta tự tin hơn, quyết đoán hơn vì bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia giảm bớt sự ràng buộc đối với người thân mà người tham gia phải có trách nhiệm nuôi dưỡng . Chính sự tự tin này làm cho mọi hoạt động của người tham gia đạt hiệu quả cao hơn . Nhờ những đặc tính ưu việt của mình mà bảo hiểm nhân thọ đã và đang phát triển rất nhanh rộng khắp các nước trên thế giới, đặc biệt là những nước có trình độ phát triển, trình độ dân trí và bình quân thu nhập đầu người cao. Đây là nhuyên nhân chính thúc đẩy bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh ,và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn so với các hoạt động của cả ngành bảo hiểm nói chung.

b.Đối với xã hội .

- Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức quan trọng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân, đầu tư dài hạn cho sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước, nhằm giảm bớt tình trạng vay vốn nước ngoài với lãi suất cao. Với nguồn vốn lớn thu được từ phí bảo hiểm đã giúp cho công ty đầu tư vào các lĩnh vực, công trình lớn, đặc biệt là các công trình cơ sở hạ tầng .

Hiện nay ở một số nước trên thế giới, lượng vốn do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp lớn hơn nhiều so với các tổ chức tài chính khác. Ví dụ như ở Mỹ, năm 1970 số vốn do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp vào thị trường là 9 tỷ USD, trong khi đó số vốn do hệ thống ngân hàng cung cấp là 37 tỷ USD. Nhưng cho đến năm 1991 con số đó đã là: số vốn do công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp: 90,2 tỷ USD, số vốn do hệ thống ngân hàng cung cấp: 85,7 tỷ USD. Theo ước tính của các chuyên gia kinh tế, lượng vốn nhàn rỗi trong dân cư Việt Nam là 11 tỷ USD, trong đó có khoảng 50% là dự trữ bằng vàng. Đây là một lượng vốn nhàn rỗi lớn, mà các tổ chức tài chính chưa huy động được hết, do đó đã để lãng phí nhiều. Nền kinh tế nước ta đang trong giai đoạn công nghiệp hoá, hiện đại hoá, vì thế vốn càng là một nhu cầu tất yếu , bức thiết để tiến hành công cuộc này,với các chính sách mở cửa đất nước nhằm thu hút vốn đầu tư của nước ngoài song chúng ta lại chưa khai thác hết tiềm năng trong nước. Trước tình hình này bảo hiểm nhân thọ cần có biện pháp, kế hoạch huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân để phục vụ cho nhu cầu đầu tư và phát triển kinh tế - xã hội của đất nước .

- Bên cạnh vai trò huy động vốn trong nước thì bảo hiểm nhân thọ còn có vai trò thu hút vốn đầu tư nước ngoài. Vốn đầu tư cho một công ty bảo hiểm lúc đầu thường rất lớn , khi có một chính sách phù hợp sẽ thu được một lượng vốn đầu tư bên ngoài đáng kể, vì bảo hiểm nhân thọ là một thị trường hết sức mới mẻ và hấp dẫn đối với các nhà đầu tư nước ngoài. Hơn nữa đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ có tính chất dài hạn nên nguồn vốn cung cấp cho nền kinh tế cũng lớn. Trong khoảng thời gian này các nhà đầu tư chưa thu được nhiều lợi nhuận, do đó họ sẽ tiếp tục đầu tư mà không rút khỏi thị trường Việt Nam.

- Bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo nên phong cách , tập quán sống mới. Tham gia bảo hiểm nhân thọ thể hiện một nếp sống đẹp, đó là biết lo lắng cho tương lai mình và quan tâm đến tương lai của người thân, đồng thời góp phần giáo dục con em mình về đức tính tiết kiệm, cần cù và sống có trách nhiệm với người khác.

- Bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo công ăn việc làm cho nhiều người lao động, để góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế .

Vấn đề thất nghiệp luôn được quan tâm bởi chính phủ, các tổ chức xã hội, người lao động...Tỷ lệ thất nghiệp cao hay thấp đều ảnh hưởng đến nhiều mặt kinh tế xã hội như tình trạng nền kinh tế, sự ổn định chính trị, tệ nạn xã hội .v.v. Giảm bớt tỷ lệ thất nghiệp là mục tiêu của tất cả các chính ohủ và là mong muốn của toàn thể nhân dân lao động . Để thực hiện mục tiêu này các nước phải chống lại tình trạng gia tăng dân số, hạn chế sự tác động của khoa học kỹ thuật . Chính sự mâu thuẫn này làm cho xã hội luôn có tình trạng thất nghiệp dù chúng ta có cố gắng thế nào đi chăng nữa. Với tư cách là tổ chức hoạt động kinh doanh, công ty bảo hiểm cũng đóng góp sức mình vào sự nghiệp chung của toàn xã hội, đó là tạo ra công ăn việc làm, hạn chế tình trạng thất nghiệp . Trước hết, để đảm bảo cho bộ máy của mình hoạt động, bảo hiểm nhân thọ đã trực tiếp tạo việc làm cho một bộ phận không nhỏ lực lượng lao động . Nhữnh người này làm việc trong các mạng lưới của công ty như nhân viên , đại lí , môi giới bảo hiểm .v.v. Chẳng hạn như riêng ở Hồng Kông chỉ với 6 triệu dân nhưng đã có 35 000 người hoạt động trong lĩnh vực vực bảo hiểm nhân thọ.

Theo tài liệu thống kê năm 1993 ta có :

Bảng :Số lao động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ở một số nước

Nguồn : Tổng cục thống kê

Mặt khác công ty bảo hiểm nhân thọ còn là một tổ chức tài chính trung gian, do đó nó có chức năng gián tiếp tạo công ăn việc làm thông qua việc đầu tư , cho vay vốn mà công ty thu được từ những người tham gia bảo hiểm . Như vậy, bảo hiểm nhân thọ có một chức năng , một vai trò to lớn trong việc tạo việc làm , giải quyết thất nghiệp cho xã hội .

- Bảo hiểm nhân thọ góp phần giải quyết một số vấn đề như :

+ Vấn đề giáo dục

Đầu tư giáo dục phải được coi là một trong những nhân tố then chốt cho sự phát triển . Trong khi ngân sách Nhà nước còn eo hẹp và chi phí cho giáo dục ngày càng tăng , chúng ta đã thực hiện một số giải pháp như : kêu gọi sự đóng góp của các cơ quan , doanh nghiệp cho việc đào tạo giáo dục , triển khai cho sinh viên vay vốn ngân hàng , hỗ trợ học tập . . . Tuy nhiên đó chỉ là những biện pháp vĩ mô và mang tính chất tình thế , chưa thực sự huy động các tầng lớp trong xã hội tham gia . Bảo hiểm nhân thọ - cụ thể là chương trình An sinh giáo dục là một biện pháp huy động nguồn vốn dài hạn để đầu tư cho việc giáo dục từ việc tiết kiệm thường xuyên và có kế hoạch của mỗi gia đình . Đấy cũng là một giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu công bằng xã hội . Tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo được quỹ giáo dục cho con cái ngay cả khi người trụ cột trong gia đình mất hoặc giảm thu nhập .

+ Vấn đề xoá đói giảm nghèo

Mặc dù điều kiện sống đã được nâng cao nhưng không ai lường trước được rủi ro và nó có thể xảy ra bất cứ lúc nào . Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một cách để bảo vệ mỗi cá nhân trong gia đình chống lại sự bất ổn về mặt tài chính khi rủi ro xảy ra . Xét về mặt xã hội , bảo hiểm nhân thọ đã góp phần làm giảm người bần cùng nghèo khổ do những rủi ro gây ra .

+ Vấn đề người về hưu và cao tuổi

Điều kiện sống được cải thiện thì đời sống của con người cũng được nâng cao , dẫn tới tỉ lệ người già ngày càng cao trong dân số . Chính vì thế ta cần phải lo cho tương lai khi về hưu , bảo hiểm nhân thọ chính là một công cụ để thực hiện điều đó . Nói cách khác bảo hiểm nhân thọ đã góp phần giảm bớt gánh nặng trách nhiệm cho xã hội đối với người về hưu , người già...

- Bảo hiểm nhân thọ góp phần nâng cao phúc lợi xã hội

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là quyền lợi của mỗi công dân , sự xuất hiện của bảo hiểm nhân thọ đã làm cho cuộc sống con người được bảo đảm và phát triển một cách có kế hoạch . Sự phát triển này khiến chúng ta có độ thoả mãn cao hơn về vật chất và tinh thần . Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ chúng ta sẽ sống thoải mái hơn vì đã có sự đảm bảo nhất định của công ty bảo hiểm . Do vậy, đứng trên phương diện nào đó thì bảo hiểm nhân thọ đã và đang nâng cao phúc lợi xã hội . Thêm vào đó ,bảo hiểm nhân thọ đang góp phần hạn chế các tệ nạn xã hội như cướp bóc , mãi dâm , cờ bạc v.v... Nếu như không có bảo hiểm nhân thọ thì khi một người là lao động chính trong gia đình gặp tai nạnvà mất khả năng lao động, lúc đó cuộc sống của toàn thể gia đình sẽ gặp muôn vàn khó khăn . Ai cũng có mưu cầu hạnh phúc , mưu cầu tồn tại nhưnh khi không thể kiếm sống được bằng lao động , bằng chính sức lực của mình thì rất có thể họ sẽ kiếm tiền bằng các biện pháp phi pháp để đạt được mưu cầu này .Với sự đóng góp của mình , công ty bảo hiểm nhân thọ đã góp phần hoàn thiện các công trình phúc lợi , các khu vui chơi giải trí công cộng .

c. Đối với doanh nghiệp:

Doanh nghiệp hoặc cá nhân làm kinh doanh thường mua bảo hiểm nhân thọ với một trong hai lý do sau:

·         Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân có thể đảm bảo trả một khoản tiền để công việc kinh doanh vẫn tiếp tục trong trường hợp tử vong của chủ doanh nghiệp, đối tác hoặc những người chủ chốt.

·         Một doanh nghiệp có thể mua bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo một số chế độ đãi ngộ cho người làm công.

Điều đó có nghĩa là bất cứ một doanh nghiệp tư nhân hay các công ty cổ phần hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn đều có thể duy trì hoạt động kinh doanh của mình nếu người chủ doanh nghiệp hoặc nhân vật chủ chốt bị tử vong.

Nếu người chủ doanh nghiệp chết cổ phần của anh ta trong doanh nghiệp sẽ trở thành một phần tài sản thừa kế của anh ta và tài sản phải trả được dùng để trả các khoản nợ - kể cả nợ kinh doanh . Nếu không đủ tiền trả nợ người thực hiện di chúc bị buộc phải bán doanh nghiệp với khoản lỗ lớn để có được số tiền cần thiết trả các khoản nợ. Đồng thời chỉ định một nhân viên có năng lực tiếp tục kinh doanh. Thêm vào đó, người chủ sở hữu cho phép bán tài sản của anh ta cho doanh nghiệp theo điều khoản hợp đồng mua bán nếu thành viên kia không đủ tiền mua doanh nghiệp thì hoạt động bảo hiểm nhân thọ là cách phổ biến nhất đề cấp vốn cho hoạt động này. Nhân viên mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của chủ sở hữu doanh nghiệp vừa là chủ hợp đồng vừa là người trả phí bảo hiểm và là người được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm đủ để người đó mua doanh nghiệp.

Bảo hiểm nhân thọ thể hiện ở việc bảo hiểm tính mạng con người. Do đó khi chủ doanh nghiệp tham gia bảo hiểm nhân thọ thì sẽ đảm bảo cho quá trình kinh doanh của công ty và cái chết của người này có thể gây thiệt hại về tài sản của công ty.

Không chỉ có thế, bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo lập nên mối quan hệ vững chắc giữa chủ doanh nghiệp và cán bộ công nhân viên trong công ty thông qua chế độ đãi ngộ. Với việc doanh nghiệp tham gia bảo hiểm nhân thọ cho các nhân viên, doanh nghiệp đã góp phần ổn định đời sống cho người lao động nếu không may họ gặp rủi ro.

Đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ

a. Tính đa mục đích của bảo hiểm nhân thọ:

Đối với các loại bảo hiểm khác, người mua bảo hiểm chỉ có một mục đích là khi xảy ra rủi ro được trả một số tiền đủ để thanh toán các chi phí phát sinh. Trong bảo hiểm nhân thọ, người tham gia trông mong nhiều hơn và thực sự bảo hiểm nhân thọ mang tính đa mục đích hơn, thể hiện ở:

Thứ nhất, bảo hiểm nhân thọ tạo ra một khoản tiền đáng kể giúp người được bảo hiểm thực hiện được các ý định, công việc của mình.

Thứ hai, khi người được bảo hiểm đóng vai trò là người trụ cột trong gia đình không may tử vong, số tiền bảo hiểm lúc này là khoản thu nhập quí giá giúp gia đình người được bảo hiểm trang trải các chi phí cần thiết.

Thứ ba, trong một giới hạn nhất định, hợp đồng bảo hiểm trong thời hạn hiệu lực được coi như một Tài sản thế chấp để người được bảo hiểm vay tiền của ngân hàng.

Thứ tư, bảo hiểm nhân thọ đảm bảo được cuộc sống cho chính người được bảo hiểm lúc tuổi già hay không may bị tàn tật.

b. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm duy nhất cho phép bảo hiểm hai sự kiện trái ngược nhau trong cùng một hợp đồng:

Đó là hai sự kiện sống và chết. Trong bất kỳ một loại hình bảo hiểm nào khác, sự kiện được bảo hiểm chỉ là một rủi ro gây thiệt hại cho người được bảo hiểm. Nếu như không có rủi ro xảy ra trong thời hạn bảo hiểm nhà bảo hiểm sẽ hết trách nhiệm với người được bảo hiểm. Nhưng trong bảo hiểm nhân thọ cụ thể trong loại hình bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, nhà bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền nhất định nếu người được bảo hiểm bị chết trước một thời điểm nào đó đã được ghi trong hợp đồng hoặc nếu người được bảo hiểm còn sống đến hết thời hạn hợp đồng.

Như vậy, việc trả tiền của nhà bảo hiểm là chắc chắn, nó chỉ còn tuỳ thuộc vào thời gian xảy ra rủi ro và thời hạn của hợp đồng bảo hiểm của người được bảo hiểm.

Đây là một đặc trưng rõ nét nhất của bảo hiểm nhân thọ mà không một loại hình bảo hiểm nào khác có được.

c. Vấn đề duy trì sức mua của đồng tiền trong bảo hiểm nhân thọ:

Vì thời gian của hợp đồng trong bảo hiểm nhân thọ là dải nên người ta không thể không tính đến sức mua của đồng tiền. Trong thực tế, ở Việt nam có thời kỳ đồng tiền bị mất giá tới hơn 90% trong 10 năm.

Giải quyết vấn đề này nhà bảo hiểm có thể áp dụng các phương pháp sau:

- Thông qua cơ chế đánh giá lại bằng cách xác định được thời điểm tính được sự mất giá của đồng tiền. Điều này sẽ làm được nếu tính mức phí theo các năm. Đây là một công việc khá phức tạp, hiện nay bảo hiểm nhân thọ ở Việt nam tính theo mức phí cố định.

- Thông qua các cam kết của đôi bên (giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm) không được biểu hiện bằng tiền. Nghĩa là số tiền bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm sẽ được biểu hiện qua các hình thức như:

+ Các ngoại tệ (đặc biệt là các ngoại tệ mạnh) có mức mất giá ít. Tuy nhiên điều này liên quan tới luật pháp của các nước khác nhau.

+ Vàng, chứng khoán có giá, nhà cửa... người ta hy vọng rằng giá trị của các loại này sẽ tăng, ít nhất cũng bù đắp được sự mất giá của đồng tiền.

Ngoài các đặc trưng trên, một đặc trưng nữa của bảo hiểm nhân thọ đó là bảo hiểm nhân thọ chịu sự tác động giao thoa của hai nhân tố: Nhân tố tuổi thọ và nhân tố Tài chính. Cả hai nhân tố tuổi thọ và nhân tố Tài chính đều tác động đến quá trình tính phí bảo hiểm và việc đem đầu tư số phí thu được của công ty bảo hiểm nhân thọ.

Trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cần phải duy trì sự công bằng trung thực giữa nhà bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm.

Điều này được thể hiện rõ qua việc định phí bảo hiểm đối với các rủi ro có độ trầm trọng tăng lên hoặc trong trường hợp rủi ro rất xấu. Ở trường hợp thứ nhất phải tăng phí, hoặc trong trường hợp thứ hai thì phí phải rất cao. Đó là điều quan trọng đối với người làm bảo hiểm.

Trong bảo hiểm tử kỳ thuần tuý, để đảm bảo sự công bằng, người tham gia bảo hiểm không được phép thu về những khoản tiền tiết kiệm tích luỹ được khi họ bị tử vong hay sắp bị tử vong.

Trên đây là những đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ, thể hiện sự khác biệt giữa các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ với các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ trong hệ thống bảo hiểm. 

Nguồn: https://voer.edu.vn/m/muc-dich-y-nghia-va-dac-trung-cua-bao-hiem-nhan-tho/f817ab85 

Read More

Lế khai trương trụ sở mới

Khai trương tru sở mới Văn phòng Tổng lại lý BHNT Dai-ichi Việt Nam - Chi nhánh Quận Thanh Xuân.

Địa chỉ: Tầng 5 - Tòa Nhà 21T1 - Số 83 Vũ Trọng Phụng - Quận Thanh Xuân - HN 

Read More

Hợp đồng của Bố & Sự nghiệp của con

Tháng 6/2008 tôi bắt đầu chính thức đi học lớp đào tạo tư vấn tài chính của công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam.

Đây là công việc đầu tiên tôi làm sau khi tốt nghiệp Cao đẳng sư phạm Mẫu giáo ra trường và khi đó tôi cũng chỉ làm partime từ 14 PM – 17 PM. Công việc không có lương cứng phải đến tháng thứ 2 tôi mới có được hợp đồng đầu tiên và khi có được khoản tiền hoa hồng tháng đó việc đầu tiên tôi làm là mua tặng cho Bố Mẹ tôi mỗi người 1 hợp đồng bảo hiểm với mức đóng 3.5 triệu/hợp đồng và tôi đóng theo quý.

Quả thật vào thời điểm đó, cứ mỗi quý đóng 1 khoản cho 2 hợp đồng của Bố Mẹ cũng là 1 phần cần phải cân đối tài chính với tôi.Lúc đó với tôi công việc bảo hiểm chỉ là 1 công việc tạm thời mặc dù tôi rất yêu sản phảm bảo hiểm bởi tôi thấy nó rất nhân văn, mang đậm tình người, thể hiện được tình yêu thương và lẽ sống luôn nghĩ cho người thân yêu. Rồi sau này tôi mới vỡ ra thêm là nó còn là việc làm mang tính chất chia sẻ rủi ro với cộng đồng chứ ko chỉ bó hẹp trong phạm vi gia đình, người thân của mình.

Sau khi tham gia được 3 năm thì đau đớn thay vào tháng 3/2011 Bố tôi bị chuẩn đoán Ung thư phổi giai đoạn 3.Sau đó là một chuỗi những ngày đau khổ của gia đình tôi… mỗi ngày trôi qua với gia đình tôi thật nặng nề và mệt mỏi, nỗi đau như cào cấu, cắn xé tinh thần khi phải chứng kiến Bố đau đớn và sự chia lìa là cứ ngày 1 đếm ngược, đếm và không biết ngày cuối là ngày nào nên mỗi ngày trôi qua là 1 ngày chúng tôi lại như gào lên Hãy cho gia đình tôi thêm 1 ngày nữa được ở bên nhau… Sau 7 tháng từ ngày phát hiện bệnh Bố tôi đã mãi mãi ra đi…

Nỗi đau cứ vậy kéo gia đình tôi lặng xuống trong 1 sự chua xót tê lòng.

Mẹ là người đau đớn và khổ tâm nhất, nhưng Mẹ cũng đã là người ôm 4 anh em tôi vào lòng để rồi cả nhà cùng gắng gượng vượt lên mất mất đau thương đó… Với sự bươn chải và chèo chống của Bố Mẹ từ khi còn rất trẻ gia đình mặc dù đông con nhưng cũng được xếp vào gia đình có điều kiện kinh tế. Khi nỗi đau mất đi người thân yêu còn chưa nguôi ngoai thì Mẹ và 4 anh em tôi cũng vẫn phải cùng nhau gắng gượng quay lại với thực tế cuộc sống, sau 7 tháng quay cuồng lo chạy chữa cho Bố, đưa Bố tôi ra nước ngoài thăm khám … giờ chúng tôi cũng cần sắp xếp các khoản tài chính để gửi lại những người thân quen trong lúc cần kíp tiền chạy chữa  gia đình tôi đã vay tạm, mỗi nơi 1 chút. Vì mặc dù gia đình gọi là có điều kiện nhưng rõ ràng mọi thứ đều nằm ở nhà cửa, xe cộ, đồ đạc chứ tiền mặt đâu có giữ 1 khoản lớn ở nhà.

7 tháng 1 khoản tài chính mà tôi nghĩ Bố Mẹ tôi cũng phải tích góp phải 7-8 năm mới có được cũng ra đi.Lúc đó chúng tôi chẳng còn tâm trí đâu mà xem xét chỉ sau này khi nỗi đau nguôi ngoai gia đình mới cùng nhìn lại mà thôi. Và cũng phải 6 tháng sau ngày Bố mất tôi mới đến Dai-ichi Việt Nam để nhận khoản tiền thanh toán quyền lợi bảo hiểm.

Tôi còn nhớ rất rõ, với tâm trạng nặng nề tôi cầm phong bì tiền gần 30 triệu trên tay ( vì khi tôi tham gia hợp đồng cho Bố tuổi Bố đã cao và mỗi năm tôi tích lũy cũng ít nên mệnh giá hợp đồng thấp), trên đường về mà nước mắt cứ tuôn rơi, xót xa nhớ Bố. Nhưng thoáng trong giây phút đó tôi chợt nhận ra. Gia đình tôi cũng được coi là có điều kiện mà trong hoàn cảnh này cầm mấy chục triệu mang về nó không nhiều nhưng cũng cảm thấy rất đáng quý vậy nếu với những gia đình họ không có điều kiện thì họ sẽ gặp phải khó khăn đến nhường nào ???

Có khi vì còn nước còn tát nếu còn cơ may chữa trị thì dù phải bán nhà bán cửa, vạy mượn nợ lần chắc gia đình nào cũng phải lo bằng được . Rồi tôi nghĩ đến những người trẻ tuổi ở vùng khác về bám trụ đất Hà Nội để làm ăn lập nghiệp, nhỡ may khi họ còn chưa có nhà để ở phải đi thuê, con cái thì còn nhỏ nheo nhóc nhưng vướng phải tình cảnh bệnh tật hoặc không còn khả năng kiếm ra đồng tiền nữa thì họ khổ thế nào, những đứa trẻ còn đang non nớt tương lai cuộc sống sẽ đi đến đâu… Lúc đó 1 cảm giác thúc đẩy rất lớn, tôi sẽ phải quyết tâm nỗ lực thật lớn dù công việc có khó khăn, vất vả, cực nhọc đến thế nào, dù có gặp phải những lời từ chối, miệt thị ra sao thì nhất định tôi cũng sẽ nói cho thật nhiều thật nhiều người nghe về bảo hiểm , về việc phải cân đối tài chính để có 1 quỹ dự phòng rủi ro, bệnh tật …

Tôi nghĩ đến những đứa trẻ như con trai và con gái của tôi, tôi muốn làm 1 điều gì đó cho những đứa trẻ còn non nớt có 1 tương lai đảm bảo hơn, tôi muốn làm 1 điều gì đó để 1 người trẻ tuổi  nhỡ không may lâm vào tình cảnh bệnh tật hay phải nằm 1 chỗ họ đã quá đơn đau về thể xác và tinh thần nhưng cũng sẽ là vơi nhẹ khi họ không trở thành gánh nặng về tài chính đối với Ba Mẹ hay vợ/chồng của họ…

Rồi tôi nghĩ tới những ước mơ cho nụ cười của con trẻ, nghĩ đến những chuyến đi du lịch đến các vùng miền để trải nghiệm cuộc sống, nghĩ đến cảnh gia đình sum vầy trong bữa cơm chiều với những nụ cười lấp lánh, nghĩ đến việc cho các con đi học ở trường quốc tế với môi trường học tập cả về điều kiện vật chất cũng phương pháp giảng dạy tiên tiến, nghĩ đến việc mua căn hộ chung cư ở Ecopark sống giữa không gian cây xanh thoáng đãng ,… Tất cả đều cần đến 1 thứ, đó là tài chính. Càng nhiều mong muốn thì càng thấy rõ vai trò của việc đảm bảo về tài chính là rất cao, rất quan trọng.

Tôi đã yêu, đã say mê, đã vô cùng tâm huyết với Bảo hiểm, tôi sống với đam mê của mình mỗi ngày, nó không còn là công việc mà là sự nghiệp của cuộc đời tôi. Nghành nghề này thật sự là rất thách thức và cũng rất vất vả, trên con đường tôi đi có những lúc tôi cảm thấy thật bất lực trước những khó khăn, có những lúc tinh thần của tôi tụt dốc thậm tệ… Nhưng rồi tôi cũng lại tự sốc lại tinh thần cho chính mình, vì tôi biết mỗi ngày khi tôi có thể nói về Bảo hiểm đến với 1 ai đó là tôi đang trao đi những yêu thương đến cuộc sống này, tôi muốn bảo vệ và giữ trọn được nụ cười của con trẻ, khao khát đó sẽ luôn dẫn lối cho tôi đi trọn con đường sự nghiệp của mình.

Hà Nội, 16/6/2015

Read More

hoanghuong.net

Dear all,

Hương xây dựng 1 trang cá nhân với địa chỉ   hoanghuong.net

Đây sẽ là trang thông tin Hương chia sẻ những thông tin liên quan đến công việc, nghành nghề và những trải nghiệm cuộc sống.

Nếu Anh/Chị là khách hàng của Hương thì sẽ tìm thấy những câu trả lời xoay quanh chương trình Bảo hiểm nhân thọ.

Nếu Anh/Chị là đồng nghiệp của Hương thì sẽ tìm thấy những thông tin chia sẻ về nghành nghề mà chúng ta đang miệt mài theo đuổi mỗi ngày.

Nếu Anh/Chị là những người vô tình lướt qua trang cá nhân của Hương thì có thể tìm thấy 1 vài những thông tin, câu nói hay hình ảnh với giá trị tích cực, năng lượng tích cực, Beautiful mind.

...

Hương mong muốn những gì mình được học hỏi, áp dụng trải nghiệm sẽ có cơ hội chia sẻ đến với nhiều người, để nhân rộng những giá trị, trao đi yêu thương cho cuộc sống đẹp hơn mỗi ngày.

Hoanghuong

Hà Nội, 12/6/2015

Read More

Lựa chọn tốt nhất

Cuộc sống là 1 chuỗi liên tiếp những lựa chọn. Bạn sẽ phải liên tục đưa ra quyết định lựa chọn, đôi khi là những lựa chọn rất khó khăn.Lựa chọn tốt nhất là những lựa chọn phù hợp với giá trị, năng lực, bản năng và khát vọng của bạn.

Hoanghuong

Read More

Sen chỉ nở và tỏa ngát trên bùn ... hạnh phúc...khổ đau

Thiền sư Thích Nhất Hạnh" Hoa Sen không thể mọc và tỏa hương trên đá quý hay kim cương.Sen chỉ nở và tỏa ngát trên bùn.Hạnh phúc và khổ đau cũng vậy, chúng nương vào nhau.Chúng ta không thể thấy được hạnh phúc ngọt ngào nếu như chưa nếm trải vị cay đắng của khổ đau.Nếu chưa bao giờ bị đói, ta sẽ không biết trân quý món ăn.Nếu chưa bao giờ thấy chiến tranh, ta sẽ không thấy được giá trị lớn lao của hòa bình.Vì thế, nếu có được những kinh nghiệm đau buồn là điều rất tốt, nhờ thế mà tr

ên nền tảng ấy ta nhận diện được hạnh phúc"

Read More